जन धन योजना में बड़ा अपडेट: 2025 में बढ़ा ओवरड्राफ्ट और इंश्योरेंस – आपके खाते में क्या बदलेगा?

जन धन योजना 2025: क्या वाकई आ रहा है एक्स्ट्रा बेनिफिट?

Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) अब 11 साल पार कर चुकी है और 2025 तक आते‑आते यह सिर्फ एक ‘जीरो बैलेंस अकाउंट’ योजना नहीं रही, बल्कि करोड़ों परिवारों की फाइनेंशियल लाइफलाइन बन गई है। ताज़ा सरकारी अपडेट्स के बाद सबसे बड़ा सवाल यही है – क्या 2025 में जन धन खाते में कोई नया या एक्स्ट्रा फायदा जोड़ा गया है, और आम खातेदार को इसमें क्या समझना चाहिए।

ऑफिशियल डाटा के हिसाब से अगस्त 2025 तक 55–56 करोड़ से ज़्यादा Jan Dhan अकाउंट खुल चुके हैं, जिनमें zero balance सुविधा के साथ RuPay डेबिट कार्ड, accident insurance और overdraft जैसी सुविधाएं पहले से मिल रही हैं। 2025 में सरकार ने खास तौर पर saturation campaign और कुछ बेनिफिट लिमिट्स को मज़बूती से फिर से फोकस में लाकर practical फायदा बढ़ाने की कोशिश की है।

जन धन का बेसिक स्ट्रक्चर: पहले क्या मिलता था?

PMJDY के तहत हर eligible व्यक्ति के लिए एक Basic Savings Bank Deposit Account (BSBDA) खोला जाता है, जिसमें किसी तरह का minimum balance रखना जरूरी नहीं है। इस खाते पर normal savings की तरह interest मिलता है, ATM/ब्रांच से withdrawal और deposit की सुविधा है और DBT के लिए ये account डायरेक्ट लिंक रहता है।

योजना के साथ मिलने वाले core benefits में – zero balance account, RuPay डेबिट कार्ड, accident insurance cover, life cover (शुरुआती phase में), overdraft facility और pension/insurance schemes तक आसान पहुंच शामिल रही है। JAM (Jan Dhan–Aadhaar–Mobile) मॉडल की वजह से subsidy और welfare schemes का पैसा सीधे इन्हीं खातों में जाता है।

2025 में क्या नया या मजबूत हुआ?

सरकार की हाल की प्रेस रिलीज़ और बैंकों के communication से यह साफ दिख रहा है कि 2025 में दो चीजों पर खास ज़ोर है – एक, existing benefits को बड़े level पर saturation यानी हर eligible व्यक्ति तक पहुंचाना; और दो, overdraft व insurance जैसे features को practical रूप से अधिक account holders तक एक्टिव करना।

ताज़ा अपडेट्स के मुताबिक PMJDY accounts पर RuPay debit card के साथ accident insurance cover अब 2 लाख रुपये तक उपलब्ध है (पुराने कुछ accounts पर 1 लाख की limit थी), और overdraft facility की अधिकतम limit 10,000 रुपये तक बढ़ चुकी है, जो पहले 5,000 रुपये तक सीमित थी। यानी अगर आपका account सही तरीके से चल रहा है, तो emergency में छोटी रकम के लिए बैंक से direct सहारा मिल सकता है।

RuPay Card और Accident Insurance: 2 लाख तक का कवर

PMJDY के तहत मिलने वाला RuPay डेबिट कार्ड सिर्फ ATM या दुकान पर swipe करने के काम नहीं आता, बल्कि इसके साथ accident insurance cover भी जुड़ा होता है। पहले phase में accounts पर 1 लाख का कवर था, बाद में नए accounts के लिए इसे बढ़ाकर 2 लाख रुपये तक कर दिया गया।

बैंकों और सरकारी पोर्टल के अनुसार, अगर card active रखा जाए (आमतौर पर एक निश्चित अवधि में कम से कम एक बार usage condition रहती है), तो accident के case में nominee को यह amount क्लेम करने का अधिकार होता है। 2025 के awareness campaign में बैंकों का फोकस यही है कि लोग RuPay card को अलमारी में रखकर न भूलें, बल्कि समय‑समय पर इस्तेमाल करें, ताकि insurance cover भी active बना रहे।

Overdraft facility: 5,000 से बढ़कर 10,000 – कैसे मिलेगा फायदा?

जन धन खाते का सबसे कम समझा गया लेकिन बहुत उपयोगी feature overdraft है। पहले इस account पर six months satisfactory operation के बाद 5,000 रुपये तक का overdraft (यानी short-term loan जैसा) मिल सकता था। बाद में इसे बढ़ाकर 10,000 रुपये तक कर दिया गया है, और 2025 की कई जानकारी में यही enhanced limit दोबारा highlight की जा रही है।

इस overdraft का principle यह है कि अगर आपका account regularly इस्तेमाल होता है, DBT आती है, थोड़ा बहुत balance रहता है और कोई बड़ी irregularity नहीं दिखती, तो बैंक आपको छोटे amount तक बिना अलग processing के overdraft approve कर सकता है। छोटे traders, daily wage workers, किसान या घर की ladies के लिए यह emergency में बहुत काम आने वाला “mini-credit line” है, जिस पर interest साधारण personal loan से कम भी हो सकता है।

2025 का बड़ा Campaign: 1 जुलाई से 30 सितंबर तक saturation drive

वित्त मंत्रालय ने 1 जुलाई 2025 से 30 सितंबर 2025 तक पूरे देश में एक nationwide saturation campaign चलाया, जिसमें हर ग्राम पंचायत और शहरी इलाके में कैंप लगाकर जन धन और दूसरी social security schemes को लोगों तक पहुंचाया गया। इन कैंपों में सिर्फ नए accounts ही नहीं, बल्कि पुराने accounts का re‑KYC, nomination update, RuPay card distribution और dormant accounts को फिर से activate करने पर भी फोकस रहा।

सरकारी रिपोर्ट के मुताबिक सिर्फ कुछ ही हफ्तों में 1.7 लाख से ज़्यादा कैंप अलग-अलग ज़िलों में लग चुके थे, जहां micro‑insurance (PMJJBY, PMSBY), Atal Pension Yojana और Jan Dhan accounts के enrollment/activation पर fast‑track काम हुआ। इसका मतलब – जो फायदे कागज़ पर थे, उन्हें ground पर ज्यादा लोगों तक पहुंचाने की कोशिश सीधे सरकार की तरफ से हो रही है।

जन धन 2025: आज एक खाते में क्या-क्या मिलता है?

2025 में “एक्स्ट्रा बेनिफिट” को कैसे समझें?

अगर आप simple भाषा में पूछें कि “क्या मेरे खाते में सीधा extra पैसे आएंगे?”, तो जवाब ये है कि scheme ने सीधे cash-in-hand increase announce नहीं किया, बल्कि existing benefits को मजबूत और ज्यादा accessible बनाया है – जैसे overdraft limit को practically 10,000 तक ले जाना, accident cover को 2 लाख लेवल पर stabilise करना और DBT के जरिए ज़्यादा schemes को direct जोड़ना।

साथ ही, saturation campaign की वजह से जिन लोगों के पास अभी तक जन धन अकाउंट नहीं था, या जिनका account dormant था, उन्हें दोबारा active कराके overdraft, insurance और DBT जैसी सुविधाओं से जोड़ा जा रहा है। indirect लेकिन सबसे बड़ा फायदा यही है कि leakages कम होकर subsidy और welfare का पैसा सीधे genuine लाभार्थियों तक पहुंच रहा है।

आपको अभी क्या करना चाहिए?

• अगर आपके पास पहले से Jan Dhan account है, तो नजदीकी बैंक ब्रांच या कैंप में जाकर अपना KYC, mobile number और nomination ज़रूर अपडेट कराएं।
• अपने RuPay debit card को कम से कम हर कुछ हफ्तों में एक बार ATM या POS पर use करके active रखें, ताकि accident insurance cover चालू रहे।
• Overdraft facility के लिए जल्दबाज़ी में full limit लेने से पहले repayment की क्षमता और जरूरत साफ समझ लें – overdraft भी credit है, जिसे वापस चुकाना होगा।
• अपने account को सभी government schemes (gas subsidy, pension, किसान योजना, scholarship आदि) से seed कराएं, ताकि DBT हमेशा इसी खाते में आए और कोई confusion न रहे।

जन धन 2025: सिर्फ “गरीबों का अकाउंट” नहीं, फैमिली की फाइनेंशियल बेसलाइन

शुरुआत में कई लोगों ने Jan Dhan को सिर्फ political घोषणा या “zero balance account” भर समझा था, लेकिन पिछले कुछ सालों में JAM trinity, DBT savings और insurance/overdraft की वजह से यह practically करोड़ों परिवारों की base financial infrastructure बन चुका है। 2025 की 11-year रिपोर्ट्स यही दिखाती हैं कि महिलाएं, मजदूर, small vendors और ग्रामीण households सबसे ज्यादा लाभ लेने वालों में हैं।

आने वाले समय में जैसे‑जैसे digital payments, micro‑credit, health insurance और pension schemes और integrate होंगी, Jan Dhan account एक तरह से “gateway” जैसा बने रहने वाला है। अगर आपका या आपके घर के किसी सदस्य का अभी तक PMJDY account नहीं है, तो 2025 का saturation drive आपके लिए सही समय है – ताकि overdraft, insurance और direct benefit जैसे “extra” फायदे सिर्फ खबरों में नहीं, सीधे आपके खाते में भी दिखाई दें।